Le refinancement hypothécaire est une option populaire pour les propriétaires qui cherchent à économiser de l’argent ou à accéder à la valeur nette de leur maison. Cependant, il est important de comprendre dans quel contexte le refinancement de votre hypothèque est une option appropriée. Dans cet article, nous examinerons donc de plus près ce qu’est le refinancement hypothécaire au Canada, en considérant quand il est préférable de le faire et ce que vous devez savoir avant de commencer le processus.
Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire?
Avant même d’envisager de réhypothéquer votre maison, il est nécessaire de bien comprendre ce qu’est exactement le refinancement hypothécaire. Il s’agit donc d’un processus par lequel un propriétaire remplace son hypothèque par une nouvelle.
La majorité des gens prennent la décision de réhypothéquer leur maison soit pour obtenir des taux d’intérêt plus bas, pour obtenir de l’argent pour des investissements, pour changer le type d’hypothèque, ou encore pour avoir des conditions de paiement plus abordables, entre autres. Le refinancement hypothécaire est une pratique courante au Canada et présente de multiples avantages.
Toutefois, il est important de comprendre que refinancer votre hypothèque n’est pas un processus simple. La meilleure option pour les propriétaires est de rechercher et de comparer différentes options afin de choisir la meilleure offre possible. C’est aussi une excellente option de demander des conseils d’experts à un courtier en prêts hypothécaires ou à des sociétés comme Capital Habitation.
Avantages du refinancement hypothécaire
Compte tenu de ce qui précède, le refinancement d’un prêt hypothécaire présente de nombreux avantages, dont les plus importants sont mentionnés ci-dessous.
Des paiements mensuels moins élevés
Selon le type de refinancement hypothécaire choisi, il est probable que le particulier puisse bénéficier de taux d’intérêt plus bas. Ainsi, lorsque les taux d’intérêt baissent, les propriétaires peuvent économiser de l’argent sur leurs paiements hypothécaires mensuels et un paiement complet sur la durée du prêt.
Cela peut également permettre de libérer de l’argent pour d’autres dépenses, de rembourser plus rapidement votre prêt hypothécaire et même de refinancer votre maison à des fins d’investissement.
Accès aux fonds propres
Un autre avantage du refinancement hypothécaire est qu’il peut donner accès à des fonds propres en remplaçant le prêt actuel par un montant plus élevé. Cela est possible en profitant de l’augmentation de la valeur de votre propriété au fil du temps. Si vous souhaitez en savoir plus sur le processus de calcul de la valeur nette d’une maison, vous pouvez lire notre article sur le sujet ici. En accédant à la valeur nette de votre propriété, vous pouvez utiliser les fonds supplémentaires à des fins diverses, telles que l’amélioration de votre maison, le remboursement de vos dettes ou même l’investissement dans d’autres opportunités. Il vous permet également de disposer d’une source de financement flexible. Contrairement à un prêt traditionnel, où vous devez effectuer des paiements mensuels fixes pendant une période déterminée, avec un prêt de refinancement, vous pouvez choisir de rembourser le prêt sur une plus longue période, ce qui réduit vos paiements mensuels.
Meilleures conditions de paiement
D’autre part, le refinancement hypothécaire peut vous aider à obtenir de meilleures conditions de paiement en renégociant les termes de votre prêt. Cela inclut la possibilité de réduire les taux d’intérêt, de modifier les conditions de paiement et de changer de mensualité.
La modification de la durée de remboursement d’un prêt peut réduire la mensualité si vous allongez la durée du prêt et disposez ainsi de plus de liquidités dans votre vie quotidienne ou, à l’inverse, augmenter les mensualités pour amortir plus rapidement le prêt hypothécaire. Tout dépend de vos préférences.
Consolidation des dettes
Enfin, un autre avantage est la consolidation des dettes. En effet, le refinancement de votre prêt hypothécaire peut vous permettre de regrouper les paiements de plusieurs dettes en un seul paiement, ce qui facilite le traitement et le suivi de vos dettes.
En consolidant vos dettes grâce au refinancement hypothécaire, vous pouvez également économiser de l’argent à long terme en réduisant le montant total de vos paiements.
Quand réhypothéquer votre maison ?
Les avantages étant clairs, vous devez savoir quand refinancer votre prêt hypothécaire. Tout d’abord, vous devez tenir compte des taux d’intérêt et de leur évolution. Si les taux d’intérêt ont baissé de manière significative au niveau national depuis votre première hypothèque, réhypothéquer votre maison est une excellente idée. D’autre part, il est conseillé de payer le prêt initial un certain laps de temps avant de demander un renouvellement.
Un autre facteur à considérer pour décider du moment du refinancement est votre cote de crédit. En effet, plus votre cote de crédit est bonne, plus vous avez de chances d’obtenir un prêt à faible taux d’intérêt.
Enfin, vous devez réfléchir soigneusement à vos conditions actuelles, telles que les taux d’intérêt, les durées et les éventuelles pénalités de remboursement anticipé. Si celles-ci vous conviennent et que vous ne souhaitiez refinancer votre maison à des fins d’investissement, un refinancement hypothécaire n’est pas toujours nécessaire.
Comment refinancer votre prêt hypothécaire
Si vous avez finalement décidé que le refinancement hypothécaire est ce qu’il vous faut, vous devez connaître le processus, qui sera brièvement expliqué ci-après :
Premièrement, vous devez effectuer le calcul de la valeur de votre maison. Chez Capital Habitation, nous pouvons vous aider dans ce processus. En effet, le meilleur moment pour un refinancement hypothécaire est lorsque la valeur de votre maison a augmenté.
De plus, vous devez comparer les différentes options pour choisir les meilleures conditions, il ne sert à rien de refinancer votre hypothèque si vous optez pour une offre moins bonne que celle que vous avez actuellement. Gardez à l’esprit vos priorités, par exemple, si vous recherchez des taux d’intérêt bas ou de meilleures conditions de paiement.
Vous devez également connaître le seuil maximal de refinancement hypothécaire, qui généralement, représente environ 80% de la valeur de la propriété, chez la plupart des prêteurs.
L’étape suivante consiste à rassembler les documents nécessaires, par exemple, les diverses certificats de propriété, une vérification des revenus et une liste des dettes et des actifs.
Enfin, le refinancement hypothécaire est une excellente option pour de nombreux propriétaires, mais, comme vous l’avez vu, il s’agit d’une décision qui doit être prise en toute connaissance de cause. Par conséquent, si vous souhaitez en savoir plus sur le marché immobilier canadien et ses possibilités, nous vous recommandons de visiter notre blog.
