L’achat d’une maison est l’une des plus grandes réalisations financières que beaucoup de gens peuvent faire dans la vie, mais cela peut être un processus compliqué. Avez-vous entendu parler de la préapprobation hypothécaire ? C’est l’une des premières étapes à franchir si vous envisagez de devenir propriétaire d’un appartement ou d’une maison.
En termes simples, une préapprobation hypothécaire est une évaluation initiale effectuée par un prêteur pour déterminer si vous pouvez bénéficier d’un prêt hypothécaire et être responsable du paiement des frais fixés.
Pendant la préapprobation hypothécaire, votre situation financière est examinée, notamment :
- Revenu
- Dettes
- Antécédents de crédit
- Épargne
Une fois que les résultats de l’étude sont disponibles et que vous avez un calcul clair de votre capacité d’emprunt, le prêteur décidera du montant que vous pouvez emprunter, en fonction du montant qu’il est prêt à vous prêter selon votre profil.
Pourquoi obtenir une préapprobation hypothécaire ?
Vous envisagez d’acheter une maison ? Super ! Mais avant de vous emballer, il est important d’obtenir une préapprobation hypothécaire. Pourquoi ? Eh bien, c’est le moment où vous pouvez évaluer toutes vos options en ce qui concerne les prêteurs privés et les propriétés qui vous intéressent.
Voici quelques-uns des avantages de la préapprobation hypothécaire :
- Vous serez un acheteur plus attrayant : si vous disposez déjà d’une préapprobation hypothécaire, les vendeurs et les agents immobiliers sauront que vous êtes réellement intéressé et que vous êtes un acheteur disposant des ressources nécessaires pour acheter la propriété. Cela vous donnera un avantage sur les autres acheteurs qui n’ont pas encore de pré approbation.
- Vous gagnerez du temps : l’obtention d’une préapprobation hypothécaire vous permettra de savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser pour une maison et vous aidera à vous concentrer sur les options que vous pouvez réellement vous permettre. Cela vous fera gagner du temps en vous évitant de tomber amoureux d’une maison qui ne correspond pas à votre budget.
- Vous saurez exactement combien vous allez payer : ce facteur est essentiel. Grâce à la préapprobation hypothécaire, vous aurez une idée claire du montant que vous devrez payer chaque mois et pendant combien de temps. Cela vous permettra d’ajuster votre budget à l’avance et de le projeter à court, moyen et long terme.
- C’est un signe de bonne santé financière : lorsque vous recevez une préapprobation hypothécaire, vous savez que le prêteur vous considère comme une personne financièrement responsable. C’est l’idéal pour ajouter à vos bons antécédents de crédit et cela vous donnera des avantages lorsque vous commencerez à faire des affaires avec des vendeurs potentiels.
Comment obtenir une préapprobation de prêt hypothécaire au Canada ?
Voici votre guide étape par étape pour une demande de prêt hypothécaire efficace. Ce guide vous sera utile si vous envisagez d’acheter une maison dans n’importe quelle région du Canada.
- Rassemblez les documents nécessaires : avant de demander une préapprobation hypothécaire, assurez-vous d’avoir tous les documents nécessaires. En plus de vos coordonnées de base, préparez des certificats officiels concernant vos revenus, vos dettes, vos antécédents en matière de crédit et toute autre information financière pertinente.
- Trouver un prêteur : Une fois que vous avez tous les documents nécessaires, vous devez rechercher un programme de financement qui offre des pré approbations de prêts hypothécaires. Vous pouvez commencer par faire des recherches en ligne ou vous adresser à un courtier en prêts hypothécaires.
- Remplir la demande : L’étape suivante consiste à remplir la demande de préapprobation hypothécaire. Assurez-vous de fournir toutes les informations nécessaires et de répondre à toutes les questions avec précision et honnêteté.
- Attendre une réponse : Après avoir soumis votre demande, vous devrez attendre que le prêteur examine vos informations et vous donne une réponse. Cela peut prendre quelques jours.
- Examinez les conditions : Si votre demande est approuvée, assurez-vous d’examiner attentivement les conditions avant de demander l’approbation finale du prêt hypothécaire. Assurez-vous de comprendre tous les coûts associés au prêt, y compris le taux d’intérêt hypothécaire et les modalités de remboursement.
Que se passe-t-il après la préapprobation hypothécaire ?
Vous avez obtenu votre pré approbation hypothécaire, félicitations ! Vous êtes à un pas de l’achat de la maison de vos rêves. Cependant, ne vous détendez pas trop. Vous devez encore passer par le processus d’approbation du prêt hypothécaire et débourser l’argent.
Gardez ces détails à l’esprit :
- Ne modifiez pas vos finances : Une fois que vous avez reçu la préapprobation hypothécaire, il est important de maintenir la stabilité de vos finances. Évitez de contracter de nouvelles dettes, de faire des achats importants ou de fermer des comptes de crédit. Tous ces changements peuvent altérer votre côté de crédit et avoir un effet négatif sur le résultat final de l’approbation officielle du prêt hypothécaire.
- Fournir toutes les informations nécessaires : Assurez-vous de fournir toutes les informations demandées par le prêteur. Si vous omettez des informations importantes, vous pouvez l’amener à douter de votre capacité de remboursement et le prêteur peut décider que vous présentez un risque trop élevé pour le prêt. Veillez également à soumettre tous les documents de manière organisée et à temps.
- Ne changez pas d’emploi : Sauf en cas de nécessité absolue, ne changez pas d’emploi pendant le processus de préapprobation hypothécaire et dans les mois qui suivent. Un emploi stable et sûr constitue une source de revenus fiable et peut améliorer vos chances d’être un candidat idéal.
- Conservez de bons antécédents en matière de crédit : tenez vos paiements à jour et assurez-vous que vous n’avez pas de solde impayé sur vos cartes de crédit.
- Demandez l’aide d’un professionnel : si vous avez des questions sur le processus de pré approbation ou si vous avez besoin d’aide pour améliorer votre situation financière, demandez l’aide d’un professionnel. Un conseiller financier ou un agent immobilier peut vous aider à vous préparer à la préapprobation hypothécaire et à améliorer votre situation financière globale.
