Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une personne peut avoir un mauvais crédit, que vous veniez de commencer votre vie de créancier ou que pour diverses raisons, des paiements tardifs aient été effectués. Toutefois, grâce à l’influence d’un prêteur privé pour l’achat de maison, il est désormais possible d’acheter une maison malgré un mauvais crédit. Ainsi, dans cet article, nous vous expliquons comment acheter une maison même si votre crédit n’est pas optimal.
De quoi avez-vous besoin pour acheter une maison ?
Tout d’abord, avant de chercher un prêteur privé ou toute autres méthodes pour l’achat d’une maison, il est nécessaire d’être informer sur le processus d’achat et sur l’argent dont vous devez disposer.
Ainsi, la première chose à considérer est la mise de fonds. Sans exception, les propriétaires demandent un acompte, qui est un versement initial destiné à garantir que l’achat sera effectué. Le montant nécessaire pour la mise de fond varie en fonction du prix d’achat de celle-ci. On considère généralement un montant équivalant à 5% du prix d’achat. Par exemple, pour une propriété de 350 000$ la mise de fond s’élèverait à environ 17 500$.
Deuxièmement, pour acheter une maison, vous devez obtenir une approbation hypothécaire. L’hypothèque vous permet de disposer de fonds suffisants pour effectuer l’achat de la propriété. La plupart des banques considèrent votre cote de crédit comme le principal critère pour vérifier votre capacité de paiement. Pour obtenir un prêt hypothécaire malgré un mauvais crédit, il devient donc pertinent de s’adresser à un prêteur privé puisque celui-ci vérifiera davantage vos revenues plutôt que votre cote de crédit pour analyser votre capacité de paiement. Idéalement, nous vous recommandons de vous diriger vers un prêteur spécialisé dans le service immobilier comme Capital Habitation.
Avez-vous vraiment un mauvais crédit ?
Avant d’envisager le processus d’acheter une maison avec un mauvais crédit, vous devez confirmer que votre score de crédit est effectivement mauvais. Dans certains cas, la personne étant convaincu d’avoir un mauvais crédit a été agréablement surprise du résultat obtenue. Il est donc important de valider l’information avant de prendre quelconques décisions.
Ainsi, vous pouvez accéder à un service de vérification de la solvabilité pour connaître clairement votre score et savoir si réellement vous devez envisager les solutions associées à l’achat d’une maison avec un mauvais crédit.
Les scores vont de 300 à 900. Un score de 700 correspond à un bon crédit, tandis que 600 et moins sont considérés comme un moins bon crédit. Comme vous pouvez le constater, l’écart entre un bon crédit et un moins bon crédit n’est pas très grande, mais elle fait toute la différence pour déterminer si vous devez rechercher un financement adaptés pour un mauvais crédit ou un financement traditionnel par une banque. Le meilleur canal officiel pour connaître votre score au Canada est Equifax.
Le processus pour acheter une maison avec un mauvais crédit
La plupart du temps, lorsque qu’un futur acheteur réalise qu’il possède un mauvais crédit, il sera porter à abandonner et considérera qu’il est impossible d’obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit. Cependant, voici quelques astuces pour vous aider à comprendre comment acheter une maison malgré un mauvais crédit.
La première chose à savoir est qu’il est tout à fait possible d’être approuvé par une banque ou tout autre moyen traditionnel avec un mauvais score. Cependant, ce n’est pas toujours la solution la plus optimale. Si une banque vous approuve pour un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit, il y a de fortes chances qu’elle vous propose un montant bien inférieur à celui que vous recherchez ou des taux d’intérêt plus élevés.
Dans ce cas, deux options s’offrent à vous: une hypothèque conjointe ou un prêteur privé spécialisé dans le financement immobilier.
On parle d’hypothèque conjointe lorsque deux personnes sont responsables du paiement de l’hypothèque. De cette façon, vous serez tous deux responsables de la signature et la maison sera une propriété commune. Il s’agit d’une option particulièrement intéressante si vous envisager d’emménager avec la personne, idéalement quelqu’un de confiance par exemple un conjoint ou un membre de la famille. La meilleure solution serait d’obtenir un copropriétaire qui a un meilleur score de crédit que vous.
En outre, l’hypothèque conjointe ouvre la porte à un financement plus important et à des taux d’intérêt plus bas. Le problème, c’est que ce n’est pas tout le monde qui est prêt à accepter de partager de si grandes responsabilités. Avant d’acheter une maison en copropriété, vous devez vous assurer que vous avez tous deux une bonne relation et que vous pouvez vous faire confiance pour effectuer les paiements à temps. Si l’un d’entre vous décide que l’accord n’est plus fonctionnel, la maison doit être vendue ou vous devrez racheter les parts de l’autre, ce qui n’est pas toujours optimal.
C’est pourquoi, ces dernières années, les prêteurs privés sont devenus une option de plus en plus intéressante. Grâce à Internet, on a assisté à une explosion du nombre de prêteurs privés fiables, spécialisés dans l’octroi de prêt malgré un mauvais crédit.
Pour cette option, la première chose à faire est de trouver un prêteur ayant de bonnes critiques et une bonne réputation. Si possible, il est préférable qu’il s’agisse d’un prêteur spécialisé dans les prêts hypothècaires et toutes autres solutions immobilières.
La plupart des prêteurs qui vous aident à acheter une maison avec un mauvais crédit considèrent, en principe, que vous êtes majeur et citoyen canadien. Ces conditions sont essentielles en raison des réglementations gouvernementales concernant les prêts.
Ensuite, au lieu de vérifier votre cote de crédit, il est très probable qu’un plan de remboursement sera établi sur la base de votre rapport de revenus et de dépenses. Pour vérifier ces chiffres, ils demanderont probablement des relevés tels qu’un avis de cotisation et une preuve de fonds pour prouver que vous avez bel et bien la mise de fonds nécessaire.
Avant de faire une demande auprès d’un prêteur privé, notre recommandation pour l’achat d’une maison est d’économiser un certain temps pour avoir un bon fonds d’acompte pour la maison. Cela vous permet de réduire le montant que vous devez obtenir auprès d’un prêteur, ainsi que les intérêts qui lui sont rattachés. Toutefois, si vous désirez effectuer la transaction rapidement et que vous n’êtes pas en mesure d’épargner une grosse somme d’argent avant la demande pour le prêt hypothècaire, ne vous inquiétez pas, en vous référant à un bon prêteur privés spécialisé dans le domaine, vous profiterez de judicieux conseils en lien direct avec votre situation et vos besoins actuels.
Si vous optez pour cette option, nous vous conseillons de vous rendre à Capital Habitation. Non seulement ils sont spécialisés dans les prêts hypothécaires privés, mais ils proposent des solutions de paiement selon vos capacités d’emprunt et d’excellents plans sur mesure. Vous pouvez obtenir toutes les informations d’un conseiller ici. Si vous désirez plus d’informations sur le marché de l’immobilier au Canada, vous pouvez lire notre blog.
